अटल पेंशन योजना कैलकुलेटर
गारंटीकृत पेंशन के लिए मासिक योगदान की गणना करें
अटल पेंशन योजना (APY) असंगठित क्षेत्र के श्रमिकों के लिए एक सरकार समर्थित पेंशन योजना है। 18-40 वर्ष की आयु के बीच शामिल हों, मासिक योगदान करें, और 60 वर्ष की आयु से ₹1,000 से ₹5,000 प्रति माह की गारंटीकृत पेंशन प्राप्त करें।
गणना करें
आयु 18 से 40 वर्ष के बीच होनी चाहिए
60 वर्ष की आयु में अपनी लक्षित पेंशन राशि चुनें
अटल पेंशन योजना के बारे में
पात्रता मानदंड
- •18-40 वर्ष की आयु का भारतीय नागरिक
- •बचत बैंक खाता होना चाहिए
- •खाते से जुड़ा वैध मोबाइल नंबर
- •आधार कार्ड अनिवार्य है
- •किसी अन्य वैधानिक सामाजिक सुरक्षा योजना के अंतर्गत नहीं
प्रमुख लाभ
- •गारंटीकृत पेंशन: ₹1,000 से ₹5,000 प्रति माह
- •पात्र ग्राहकों के लिए सरकारी सह-योगदान
- •60 वर्ष की आयु से आजीवन पेंशन
- •ग्राहक की मृत्यु के बाद पति/पत्नी को पेंशन
- •दोनों की मृत्यु के बाद नामांकित व्यक्ति को कोष
- •धारा 80CCD के तहत कर लाभ
महत्वपूर्ण नोट
यह कैलकुलेटर सांकेतिक योगदान राशि दिखाता है। वास्तविक योगदान सरकारी दिशानिर्देशों के आधार पर भिन्न हो सकता है। यह योजना भारत सरकार द्वारा समर्थित गारंटीकृत पेंशन प्रदान करती है।
अटल पेंशन योजना (APY) मुख्य रूप से असंगठित क्षेत्र के श्रमिकों के लिए लक्षित सरकार समर्थित पेंशन योजना है। 18-40 वर्ष की आयु के बीच शामिल होने वाले और नियमित योगदान करने वाले ग्राहकों को 60 वर्ष की आयु में ₹1,000, ₹2,000, ₹3,000, ₹4,000, या ₹5,000 की गारंटीकृत न्यूनतम मासिक पेंशन मिलेगी, जो उनकी योगदान राशि पर निर्भर करती है। पेंशन भारत सरकार द्वारा गारंटीकृत है।
- गारंटीकृत पेंशन: 60 वर्ष की आयु में सरकार गारंटीकृत मासिक पेंशन ₹1,000/₹2,000/₹3,000/₹4,000/₹5,000
- लचीली प्रविष्टि: 18-40 वर्ष की आयु के बीच किसी भी समय शामिल हों
- ऑटो-डेबिट: बचत बैंक खाते से मासिक योगदान स्वचालित रूप से काटा जाता है
- सरकारी सह-योगदान: पहले 50% सह-योगदान प्रदान किया जाता था (1 अक्टूबर 2022 से नए शामिल होने वालों के लिए बंद)
- पति/पत्नी को जारी: ग्राहक की मृत्यु के बाद, पति/पत्नी को समान पेंशन राशि मिलती है
- नामांकित कोष: दोनों की मृत्यु के बाद, नामांकित व्यक्ति को संचित पेंशन धन मिलता है
- पोर्टेबिलिटी: यदि आप अपना बैंक खाता बदलते हैं तो बैंकों में जारी रखा जा सकता है
- कर लाभ: योगदान सकल आय के 10% तक धारा 80CCD(1) कटौती के लिए योग्य हैं
- आयकर अपात्र: केवल उन लोगों के लिए जो आयकर दाता नहीं हैं
- एकल खाता: प्रति व्यक्ति केवल एक APY खाता की अनुमति है
कौन आवेदन कर सकता है
- •18 वर्ष से 40 वर्ष (18 से 39 वर्ष 364 दिन) की आयु का भारतीय नागरिक
- •बचत बैंक खाता या डाकघर बचत खाता होना चाहिए
- •वैध मोबाइल नंबर (अनिवार्य नहीं लेकिन संचार के लिए सहायक)
- •आधार नंबर (अनिवार्य नहीं लेकिन सुचारू प्रसंस्करण के लिए अनुशंसित)
- •आयकर दाता नहीं होना चाहिए (शामिल होने के समय और वार्षिक रूप से जांचा जाता है)
- •किसी अन्य वैधानिक सामाजिक सुरक्षा योजना (EPF, EPS, NPS, आदि) के अंतर्गत नहीं होना चाहिए
कौन आवेदन नहीं कर सकता
- •आयकर दाता (वह व्यक्ति जो आयकर दाता है या रहा है)
- •40 वर्ष से अधिक आयु के लोग
- •वे व्यक्ति जो पहले से ही EPF, EPS, NPS जैसी वैधानिक सामाजिक सुरक्षा योजनाओं के अंतर्गत हैं
- •सरकारी कर्मचारी (केंद्रीय/राज्य/PSU) जिनके पास पेंशन लाभ हैं
- •वे जिनके पास बैंक खाता नहीं है
ऑनलाइन आवेदन (नेट बैंकिंग/मोबाइल ऐप के माध्यम से)
- 1अपने बैंक की नेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग ऐप में लॉगिन करें
- 2निवेश/योजनाओं के तहत 'अटल पेंशन योजना' या 'APY' विकल्प देखें
- 3APY नामांकन/पंजीकरण चुनें
- 4अपनी वांछित पेंशन स्लैब चुनें (₹1K/₹2K/₹3K/₹4K/₹5K)
- 5आधार नंबर और मोबाइल नंबर दर्ज करें
- 6मासिक योगदान के लिए ऑटो-डेबिट जनादेश की पुष्टि करें
- 7आवेदन जमा करें
- 8SMS/ईमेल के माध्यम से APY स्वीकृति/PRAN नंबर प्राप्त करें
ऑफलाइन आवेदन (बैंक शाखा में)
- 1अपनी बैंक शाखा या डाकघर में जाएं जहां आपका बचत खाता है
- 2APY नामांकन फॉर्म मांगें
- 3व्यक्तिगत विवरण के साथ फॉर्म भरें और पेंशन स्लैब चुनें
- 4आधार नंबर और मोबाइल नंबर प्रदान करें (यदि उपलब्ध हो)
- 5बचत खाता विवरण के साथ फॉर्म जमा करें
- 6मासिक कटौती के लिए ऑटो-डेबिट जनादेश सहमति दें
- 7बैंक प्रसंस्करण करेगा और PRAN (स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या) प्रदान करेगा
- 8मासिक योगदान आपके खाते से स्वचालित रूप से काट लिया जाएगा
अनिवार्य दस्तावेज
- बचत बैंक खाता या डाकघर बचत खाता
- बैंक खाता संख्या और IFSC कोड
- मोबाइल नंबर (SMS अलर्ट प्राप्त करने के लिए)
- ऑटो-डेबिट जनादेश फॉर्म (बैंक द्वारा प्रदान किया गया)
वैकल्पिक दस्तावेज
- आधार कार्ड (अनिवार्य नहीं लेकिन तेज प्रसंस्करण और KYC में मदद करता है)
- नामांकित विवरण (प्रदान करना अनिवार्य लेकिन शुरू में कोई दस्तावेज की आवश्यकता नहीं)
60 वर्ष की आयु में (सामान्य निकास - पेंशन शुरू)
- •ग्राहक आजीवन के लिए चुनी गई मासिक पेंशन (₹1K से ₹5K) प्राप्त करना शुरू करता है
- •ग्राहक की मृत्यु तक पेंशन जारी रहती है
- •मृत्यु के बाद, पति/पत्नी को जीवन भर के लिए समान पेंशन राशि मिलती है
- •दोनों की मृत्यु के बाद, नामांकित व्यक्ति को संचित पेंशन धन (कोष) मिलता है
60 वर्ष की आयु से पहले स्वैच्छिक निकास
- •60 वर्ष की आयु से पहले किसी भी समय अनुमत, लेकिन अनुशंसित नहीं
- •ग्राहक को केवल उनके स्वयं के योगदान और शुद्ध वास्तविक अर्जित ब्याज मिलता है
- •सरकारी सह-योगदान (यदि कोई हो) और उसका ब्याज वापस नहीं किया जाएगा
- •खाता प्रबंधन शुल्क संचित राशि से काट लिए जाते हैं
- •निकास पर पेंशन लाभ स्थायी रूप से खो जाता है
60 वर्ष की आयु से पहले मृत्यु के कारण निकास
- •पति/पत्नी खाता जारी रख सकते हैं जब तक ग्राहक 60 वर्ष का नहीं हो जाता तब तक समान योगदान के साथ
- •पति/पत्नी को वही पेंशन मिलेगी जो ग्राहक को मिलती
- •वैकल्पिक रूप से, पति/पत्नी निकास कर सकते हैं और संचित कोष (योगदान + ब्याज) प्राप्त कर सकते हैं
- •यदि पति/पत्नी भी इच्छुक नहीं है, तो नामांकित व्यक्ति को संचित कोष मिलता है
गंभीर बीमारी के कारण निकास
- •गंभीर बीमारी या महत्वपूर्ण रोग के मामले में 60 वर्ष की आयु से पहले निकास की अनुमति
- •ग्राहक को संचित पेंशन धन (कोष) मिलता है
- •प्रसंस्करण के लिए उचित चिकित्सा प्रमाणन आवश्यक
आधिकारिक लिंक और संसाधन
सभी आधिकारिक APY पोर्टल और संसाधनों तक पहुंचें
Helpline Number
1800-889-1030 (APY टोल-फ्री) / 1800-210-0080 (NPS-CRA टोल-फ्री)
महत्वपूर्ण संसाधन और गाइड
APY नामांकन और प्रबंधन के लिए आवश्यक जानकारी
आयु के अनुसार APY योगदान चार्ट
APY खाता कैसे खोलें
- 1पात्रता जांचआयु 18-40, भारतीय नागरिक, बचत बैंक खाता हो, आयकर दाता नहीं
- 2बैंक जाएंAPY प्रदान करने वाले किसी भी बैंक शाखा पर जाएं (लगभग सभी बैंक)
- 3फॉर्म भरेंAPY पंजीकरण फॉर्म पूरा करें, पेंशन राशि चुनें (₹1000-5000)
- 4दस्तावेज़ प्रदान करेंआधार कार्ड, बैंक खाता विवरण, मोबाइल नंबर जमा करें
- 5ऑटो-डेबिट सेट करेंअपने बचत खाते से मासिक ऑटो-डेबिट अधिकृत करें
- 6PRAN प्राप्त करेंस्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या की पुष्टि प्राप्त करें
APY पेंशन विकल्प और रिटर्न
- 60 पर कॉर्पस: ₹1.7 लाख
- मृत्यु पर पति/पत्नी को: समान पेंशन
- दोनों के बाद नॉमिनी को: ₹1.7 लाख कॉर्पस
- योगदान आयु के अनुसार: ₹42-291/माह
- 60 पर कॉर्पस: ₹5.1 लाख
- मृत्यु पर पति/पत्नी को: समान पेंशन
- दोनों के बाद नॉमिनी को: ₹5.1 लाख कॉर्पस
- योगदान आयु के अनुसार: ₹126-873/माह
- 60 पर कॉर्पस: ₹8.5 लाख
- मृत्यु पर पति/पत्नी को: समान पेंशन
- दोनों के बाद नॉमिनी को: ₹8.5 लाख कॉर्पस
- योगदान आयु के अनुसार: ₹210-1454/माह
ऑटो-डेबिट सेटअप
- बैंक में स्थायी निर्देश (SI) फॉर्म पर हस्ताक्षर करें
- योगदान के लिए न्यूनतम शेष राशि बनाए रखें
- ऑटो-डेबिट हर महीने निश्चित तारीख को होता है
- प्रत्येक डेबिट के लिए SMS/ईमेल अलर्ट भेजा जाता है
- डेबिट तारीख से पहले पर्याप्त शेष राशि बनाए रखें
- दंड: योगदान के आधार पर ₹1-10/माह
- 6 महीने डिफ़ॉल्ट के बाद खाता फ्रीज
- दंड के साथ 2 वर्ष के भीतर पुनर्जीवित किया जा सकता है
- APY संशोधन फॉर्म जमा करें
- नया बैंक खाता विवरण प्रदान करें
- नया ऑटो-डेबिट मैंडेट साइन करें
- परिवर्तन संसाधित करने में 30 दिन लगते हैं
Frequently Asked Questions
APY 5 गारंटीकृत मासिक पेंशन विकल्प प्रदान करता है: 60 वर्ष की आयु से शुरू होने वाली ₹1,000, ₹2,000, ₹3,000, ₹4,000, या ₹5,000 प्रति माह। आप अपनी मासिक योगदान क्षमता के आधार पर कोई भी पेंशन स्लैब चुन सकते हैं।
आप 18 वर्ष और 40 वर्ष की आयु के बीच APY में शामिल हो सकते हैं (18 से 39 वर्ष 364 दिन)। जितनी कम उम्र में आप शामिल होंगे, समान पेंशन राशि के लिए आपका मासिक योगदान उतना ही कम होगा।
नहीं, 1 अक्टूबर 2022 से, आयकर दाता APY में शामिल होने के पात्र नहीं हैं। हालांकि, यदि आप APY में शामिल हुए थे जब आप करदाता नहीं थे और बाद में बन गए, तो आपका APY खाता जारी रहेगा और आप योगदान जारी रख सकते हैं।
आपका पति/पत्नी या तो आपके APY खाते को जारी रख सकता है जब तक आप 60 वर्ष के नहीं हो जाते तब तक योगदान करके और समान पेंशन प्राप्त कर सकता है, या निकास करके संचित कोष (योगदान + ब्याज) प्राप्त कर सकता है। यदि पति/पत्नी भी इच्छुक नहीं है, तो नामांकित व्यक्ति को कोष मिलता है।
हां, स्वैच्छिक निकास की अनुमति है लेकिन अनुशंसित नहीं है। आपको केवल अपने योगदान और शुद्ध वास्तविक ब्याज (शुल्क काटने के बाद) मिलेगा। सरकारी सह-योगदान (यदि कोई हो) और उसका ब्याज वापस नहीं किया जाएगा, और आप पेंशन लाभ स्थायी रूप से खो देंगे।
मासिक योगदान शामिल होने की उम्र और चुनी गई पेंशन राशि पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, यदि आप ₹5,000 पेंशन के लिए 18 वर्ष की आयु में शामिल होते हैं, तो आप ₹210/माह योगदान करते हैं। यदि आप समान पेंशन के लिए 40 वर्ष की आयु में शामिल होते हैं, तो आप ₹1,454/माह योगदान करते हैं। सटीक राशि के लिए ऊपर दिए गए कैलकुलेटर का उपयोग करें।
नहीं, प्रति व्यक्ति केवल एक APY खाता की अनुमति है। एकाधिक APY खाते की अनुमति नहीं है।
यदि आप योगदान चूक जाते हैं, तो आपका खाता फ्रीज हो सकता है। आप जुर्माना शुल्क के साथ सभी लंबित योगदान का भुगतान करके इसे फिर से सक्रिय कर सकते हैं। बार-बार डिफॉल्ट के कारण खाता बंद हो सकता है।
नहीं, APY खाता खोलने के लिए आधार अनिवार्य नहीं है, लेकिन यह संचार और तेज प्रसंस्करण के लिए सहायक है। हालांकि, सुचारू संचालन के लिए आधार प्रदान करना प्रोत्साहित किया जाता है।
हां, APY योगदान सकल कुल आय के 10% तक धारा 80CCD(1) के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं, धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख की समग्र सीमा के भीतर।