EPF बनाम NPS कैलकुलेटर 2025
सर्वश्रेष्ठ रिटायरमेंट योजना निर्णय लेने के लिए कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) और राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) की तुलना करें
आपका विवरण
सेवानिवृत्ति तक वर्ष: 30 years
EPF
कर्मचारी भविष्य निधि
कुल कोष
₹2,94,24,253
मासिक पेंशन (EPS)
₹67,975
कुल कर बचत
₹12,12,910
आपका योगदान
₹81,56,391
नियोक्ता योगदान
₹29,44,316
NPS
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली
कुल कोष
₹4,87,52,520
मासिक पेंशन
₹97,505
कुल कर बचत
₹34,24,935
एकमुश्त (60%)
₹2,92,51,512
वार्षिकी (40%)
₹1,95,01,008
सिफारिश: NPS
- NPS 20%+ अधिक सेवानिवृत्ति कोष प्रदान करता है
- NPS काफी बेहतर कर लाभ प्रदान करता है (₹2L तक बनाम ₹1.5L)
- NPS सेवानिवृत्ति पर पर्याप्त एकमुश्त (कोष का 60%) प्रदान करता है
- NPS उच्च रिटर्न और कर बचत के लिए बेहतर संभावना प्रदान करता है
निवेश और रिटर्न विश्लेषण
EPF
मासिक योगदान (वर्ष 1)
NPS
मासिक योगदान (वर्ष 1)
कर अनुकूलन रणनीति
NPS बेहतर कर लाभ प्रदान करता है जिसमें ₹2L तक वार्षिक कटौती (80CCD(1) के तहत ₹1.5L + 80CCD(1B) के तहत ₹50K) की तुलना में EPF की धारा 80C के तहत ₹1.5L की सीमा है।
NPS आपको देता है ₹22,12,025 अपने कार्य वर्षों में कर बचत में अधिक
NPS आपके लिए बेहतर क्यों हो सकता है
- • इक्विटी एक्सपोजर (75% तक) के माध्यम से उच्च संभावित रिटर्न
- • बेहतर कर लाभ - 80CCD(1B) के तहत ₹50K अतिरिक्त कटौती
- • वित्तीय लचीलेपन के लिए सेवानिवृत्ति पर पर्याप्त एकमुश्त (60%)
नोट: बाजार-आधारित रिटर्न में जोखिम शामिल है। पिछला प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं देता।
स्मार्ट रणनीति: दोनों के साथ विविधता लाएं
अधिकांश वित्तीय विशेषज्ञ इष्टतम सेवानिवृत्ति योजना के लिए EPF और NPS दोनों रखने की सिफारिश करते हैं। EPF गारंटीड रिटर्न के साथ स्थिरता प्रदान करता है, जबकि NPS विकास क्षमता और बेहतर कर लाभ प्रदान करता है।
संयुक्त सेवानिवृत्ति कोष: ₹7,81,76,773
विस्तृत तुलना
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या मैं EPF और NPS दोनों में निवेश कर सकता हूं?
हां! वास्तव में, विविधीकरण के लिए दोनों में निवेश करने की सिफारिश की जाती है। यदि आप वेतनभोगी हैं तो EPF अनिवार्य है, और आप अतिरिक्त कर लाभ और संभावित रिटर्न के लिए NPS में अतिरिक्त रूप से निवेश कर सकते हैं।
कौन बेहतर कर बचत देता है?
NPS बेहतर कर लाभ प्रदान करता है। आप 80CCD(1) के तहत ₹1.5L तक, 80CCD(1B) के अतिरिक्त ₹50K, साथ ही 80CCD(2) के तहत नियोक्ता योगदान पर कटौती का दावा कर सकते हैं। EPF केवल ₹1.5L तक 80C कटौती प्रदान करता है।
रिटायरमेंट के लिए EPF या NPS बेहतर है?
यह आपकी जोखिम क्षमता और उम्र पर निर्भर करता है। EPF गारंटीड रिटर्न के साथ सुरक्षित है, जो सेवानिवृत्ति के करीब लोगों के लिए आदर्श है। NPS उच्च संभावित रिटर्न प्रदान करता है लेकिन बाजार जोखिम के साथ, युवा निवेशकों के लिए बेहतर है। अधिकांश विशेषज्ञ दोनों रखने की सिफारिश करते हैं।
क्या मैं सेवानिवृत्ति से पहले EPF और NPS निकाल सकता हूं?
EPF विशिष्ट उद्देश्यों (होम लोन, चिकित्सा आपात स्थिति, आदि) के लिए आंशिक निकासी और बेरोजगारी के 2 महीने बाद पूर्ण निकासी की अनुमति देता है। NPS में सख्त निकासी नियम हैं - सेवानिवृत्ति से पहले केवल 25% निकाला जा सकता है (विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए), और सेवानिवृत्ति पर 60%, जिसमें 40% अनिवार्य रूप से वार्षिकी के लिए उपयोग किया जाता है।
EPF में EPS पेंशन क्या है?
कर्मचारी पेंशन योजना (EPS) EPF का हिस्सा है जहां नियोक्ता योगदान का 8.33% पेंशन फंड में जाता है। आप अपने पेंशन योग्य वेतन और सेवा के वर्षों के आधार पर सेवानिवृत्ति के बाद मासिक पेंशन प्राप्त करते हैं। सूत्र है: (पेंशन योग्य वेतन × सेवा के वर्ष) / 70।
EPF उच्च पेंशन कैलकुलेटर
सुप्रीम कोर्ट के फैसले के बाद अपनी बढ़ी हुई EPF पेंशन की गणना करें। देखें कि आपको कितनी अधिक पेंशन मिल सकती है।
NPS कैलकुलेटर
अपने NPS सेवानिवृत्ति कोष, कर बचत, और मासिक पेंशन की गणना करें। अपने राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली निवेश की योजना बनाएं।